BU für Azubis: Früh absichern, lebenslang sparen
Wer gerade seine Ausbildung beginnt, denkt selten ans Absichern. Und doch ist genau das der klügste Zeitpunkt, um eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Als Azubi bist du jung, gesund und hast die besten Voraussetzungen für einen günstigen Beitrag – ein Vorteil, den du nie wieder haben wirst.
Kurz & knapp: Azubis zahlen von allen Berufsgruppen die niedrigsten BU-Beiträge. Wer mit 17 oder 18 Jahren abschließt, profitiert ein Leben lang von günstigen Konditionen. Ab ca. 20–35 € im Monat ist ein solider Schutz möglich.
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Warum Azubis besonders gefährdet sind
Viele denken, ein Azubi brauche noch keine BU. Aber das Gegenteil ist wahr:
- Azubis in körperlichen Berufen (Handwerk, Pflege, Gastronomie) haben ein hohes Risiko für Berufsunfähigkeit.
- Die gesetzliche Rentenversicherung zahlt kaum etwas, wenn man noch keine langen Beitragszeiten hat.
- Wer jung erkrankt oder verunfallt, verliert nicht nur das Ausbildungsgehalt, sondern auch die berufliche Zukunft.
Häufige Ursachen für Berufsunfähigkeit bei jungen Menschen:
- Psychische Erkrankungen (Burnout, Depression, Angststörungen)
- Unfälle (besonders in körperlichen Berufen)
- Erkrankungen des Bewegungsapparates (Rücken, Gelenke)
Was kostet eine BU für Azubis?
Die gute Nachricht: Als Azubi zahlst du wenig. Sehr wenig.
| Ausbildungsberuf | Alter | BU-Rente | Nettobeitrag ca. |
|---|---|---|---|
| Kaufmännische Ausbildung | 17 | 1.000 € | 18–28 € |
| IT-Berufe | 18 | 1.500 € | 22–35 € |
| Handwerk (Elektriker) | 17 | 1.000 € | 28–42 € |
| Pflege | 18 | 1.000 € | 30–45 € |
| Medizinische Fachangestellte | 18 | 1.000 € | 25–38 € |
Richtwerte; tatsächliche Beiträge hängen vom Anbieter und individuellen Faktoren ab.
Die 3 wichtigsten Klauseln für Azubis
1. Nachversicherungsgarantie
Als Azubi verdienst du noch wenig. Deine BU-Rente kann deshalb zunächst niedrig angesetzt werden. Entscheidend ist, dass du sie später – ohne neue Gesundheitsprüfung – erhöhen kannst. Auslöser sind typischerweise: Ende der Ausbildung, Berufseinstieg, Gehaltserhöhungen, Heirat oder Geburt eines Kindes.
2. Berufsklausel: Konkrete Tätigkeit schützen
Achte darauf, dass der Vertrag deinen konkreten Ausbildungsberuf schützt. Du sollst nicht auf einen anderen Beruf verwiesen werden können, den du theoretisch noch ausüben könntest.
3. Psychische Erkrankungen nicht ausschließen
Psychische Erkrankungen sind bei Berufsanfängern besonders häufig. Kein Ausschluss dieser Ursache im Vertrag – das ist ein absolutes Muss.
Spezialfall: Azubis in körperlichen Berufen
Wer Handwerker, Pfleger oder Koch wird, hat ein deutlich höheres Risiko, berufsunfähig zu werden, als jemand im Büro. Das schlägt sich im Beitrag nieder – aber der Schutz ist umso wichtiger.
Tipp: Schließe die BU noch während der Ausbildung ab, solange du als "Auszubildender" eingestuft bist. Nach dem Ausbildungsabschluss und dem ersten Job in deinem Handwerksberuf steigt der Beitrag deutlich.
BU und Ausbildungsgehalt: Wie viel Rente brauchst du?
Als Azubi reicht zunächst eine kleinere Rente – du hast wenig laufende Verpflichtungen. Wichtig ist aber die Nachversicherungsgarantie für später.
Empfehlung für den Einstieg:
- Kaufmännische Berufe: 1.000–1.500 € BU-Rente
- Körperliche Berufe: 1.000–1.500 € BU-Rente
- Nach Berufsabschluss ausbauen auf 60–80% des späteren Nettoeinkommens
5 Tipps für den BU-Abschluss als Azubi
- So früh wie möglich abschließen – jedes Jahr zählt beim Beitrag.
- Gesundheitsfragen sorgfältig und ehrlich beantworten – auch Kleinigkeiten können relevant sein.
- Auf Nachversicherungsgarantie bestehen – ohne sie ist der Vertrag für die Zukunft zu eingeschränkt.
- Laufzeit bis 67 wählen – die letzten Berufsjahre sind statistisch die gefährlichsten.
- Eltern fragen, ob Beihilfe möglich – manche Tarife erlauben, dass Eltern den Beitrag für ihr Kind zahlen.
Fazit: Für Azubis ist die BU ein Kinderspiel – wenn man früh handelt
Kein anderer Lebensabschnitt bietet so günstige Bedingungen für eine Berufsunfähigkeitsversicherung wie die Ausbildungszeit. Wer jetzt abschließt, spart über die gesamte Berufslaufbahn Tausende von Euro und hat gleichzeitig den bestmöglichen Schutz.
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