Warum das Studium der beste Zeitpunkt für eine BU ist
Du studierst gerade und denkst: „Eine Berufsunfähigkeitsversicherung? Das brauche ich doch noch nicht!" – Das ist einer der teuersten Denkfehler, den du in deinem Leben machen kannst.
Denn der Zeitpunkt, zu dem du die günstigsten Konditionen für eine BU bekommst, ist genau jetzt. Als Student bist du (meistens) jung, gesund und hast noch keine Vorerkrankungen. Und genau das honorieren die Versicherer mit außergewöhnlich niedrigen Beiträgen – Beiträgen, die dir dann ein ganzes Leben lang erhalten bleiben.
Faustregel: Je früher du abschließt, desto günstiger wird es – für immer.
Ein Student der BWL mit 22 Jahren zahlt für eine BU mit 1.500 € Monatsrente oft nur 35 bis 50 € im Monat. Wartet er bis 35, zahlt er für vergleichbaren Schutz locker das Doppelte.
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Der Preisvorteil junger Studenten: Konkrete Zahlen
Sieh selbst, wie drastisch der Unterschied beim Eintrittsalter ist:
| Eintrittsalter | Nettobeitrag (ca.) | Gesamtkosten bis 67 |
|---|---|---|
| 22 Jahre | 45 € | ~25.200 € |
| 25 Jahre | 55 € | ~27.720 € |
| 30 Jahre | 75 € | ~33.300 € |
| 35 Jahre | 100 € | ~38.400 € |
Annahme: 1.500 € BU-Rente, Bürojob/Akademiker, Laufzeit bis 67, keine Vorerkrankungen.
Ein 22-jähriger Student spart im Vergleich zu einem 35-jährigen Berufseinsteiger bei gleicher Absicherung über 13.000 € in der Gesamtlaufzeit. Und schützt sich zusätzlich davor, dass spätere Erkrankungen den Abschluss erschweren oder unmöglich machen.
Was leistet eine BU schon im Studium?
Viele Studenten denken, eine BU macht erst nach dem Berufseinstieg Sinn. Das stimmt nicht. Auch im Studium bist du abgesichert:
Schutz ab dem ersten Tag
Gute BU-Tarife leisten schon während des Studiums, wenn du deinen Studiengang zu mindestens 50% aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kannst. Das ist relevant bei Krankheiten, psychischen Problemen oder Unfällen.
Schutz für den späteren Beruf
Beim Abschluss während des Studiums wird die zukünftige Berufstätigkeit als Grundlage genommen. Sobald du deinen Beruf aufnimmst, gilt die BU für diesen Beruf – ohne neue Gesundheitsprüfung.
Günstiger Beitrag ein Leben lang
Der Beitrag, den du heute als Student abschließt, bleibt (bei gleicher Versicherungssumme) konstant niedrig. Du profitierst ein Leben lang von deinem frühen Eintrittsalter.
Worauf Studenten beim BU-Abschluss achten sollten
1. Die richtige Rentenhöhe wählen
Als Student hast du noch kein Einkommen. Trotzdem solltest du eine sinnvolle Rentenhöhe wählen:
- Minimum: 1.000 – 1.500 € pro Monat als Grundschutz
- Besser: 1.500 – 2.000 € pro Monat
- Nachversicherungsgarantie nutzen: Erhöhe die Rente später problemlos, wenn du ein Gehalt beziehst – ohne neue Gesundheitsprüfung
2. Auf die Nachversicherungsgarantie bestehen
Die Nachversicherungsgarantie ist für Studenten das A und O. Sie erlaubt dir, deine BU-Rente bei bestimmten Ereignissen ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen:
- Berufsstart nach dem Studium
- Gehaltserhöhung
- Heirat oder Geburt eines Kindes
So startest du mit einer kleinen, günstigen Rente und passt sie später an dein echtes Einkommen an.
3. Beruf korrekt angeben
Gib beim Abschluss deinen zukünftigen Beruf an, wenn du schon weißt, in welche Richtung du gehst (z.B. Ingenieur, Betriebswirt, Arzt). Das ist oft günstiger als „Student", da Akademikerberufe in der Regel niedrigere Risikoklassen haben.
4. Keine Gesundheitsprobleme verschweigen
Auch wenn du jung bist – beantworte die Gesundheitsfragen immer vollständig und ehrlich. Falsche Angaben können im Leistungsfall zur Verweigerung der Zahlung führen. Unser KI-Assistent hilft dir, die Fragen korrekt zu beantworten.
BU für Studenten: Häufige Fragen
Kann ich als Student bereits eine BU abschließen?
Ja, absolut. Viele Versicherer nehmen Studenten bereits ab 18 Jahren auf. Einige bieten sogar spezielle Studententarife an.
Was passiert mit meiner BU nach dem Studium?
Nichts – dein Vertrag läuft einfach weiter. Du passt lediglich deine persönlichen Daten (Beruf) und ggf. die Rentenhöhe an.
Ich habe wenig Geld als Student – lohnt sich eine BU trotzdem?
Ja. Gerade weil du wenig Geld hast, solltest du dich absichern. Der Beitrag ist jetzt am niedrigsten. Und: Kannst du es dir leisten, ohne Einkommen und ohne Absicherung dazustehen?
Was ist mit Krankentagegeld – brauche ich das auch?
Als Student mit gesetzlicher Krankenversicherung bekommst du kein Krankengeld. Eine BU springt aber erst nach 6 Monaten Berufsunfähigkeit ein. Für die Überbrückung kürzerer Krankheitsphasen könnte ein Krankentagegeld sinnvoll sein – das hängt von deiner persönlichen Situation ab.
Studienrichtungen und ihre BU-Kosten: Ein Überblick
Die Kosten hängen stark davon ab, welchen Beruf du später ausübst – bzw. welchen du beim Abschluss angibst:
| Studienrichtung / späterer Beruf | Risikoklasse | Beitrag (22 Jahre, 1.500 € Rente) |
|---|---|---|
| BWL, Jura, Wirtschaftswissenschaften | Sehr niedrig | 35 – 50 € |
| Ingenieurwissenschaften, Informatik | Niedrig | 40 – 55 € |
| Medizin (Arzt) | Niedrig–mittel | 45 – 65 € |
| Lehramt | Mittel | 55 – 75 € |
| Soziale Arbeit, Pädagogik | Mittel | 55 – 80 € |
Fazit: Warte nicht auf den perfekten Moment
Den perfekten Moment gibt es nicht – aber den günstigsten. Und der ist jetzt, während du noch studierst. Jeder Monat, den du wartest, kostet dich dauerhaft Geld. Und jede Erkrankung, die du dir in der Zwischenzeit einfängst, kann deinen Beitrag erhöhen oder den Abschluss erschweren.
Starte heute. Schütz dich jetzt. Und genieße dann ein Leben lang den Vorteil, früh gehandelt zu haben.
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Weitere Informationen:
- Was kostet eine BU wirklich?
- BU-Gesundheitsfragen: Das musst du wissen
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