Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) für dich sinnvoll?
Die kurze Antwort lautet: Ja, mit sehr hoher Wahrscheinlichkeit.
Die lange Antwort ist: Wenn du von deinem Einkommen lebst, um deine Miete, deine Lebensmittel und deinen Lebensstandard zu finanzieren, dann ist die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) die wichtigste Versicherung, die du haben kannst. Sie sichert dein finanzielles Überleben.
Jeder vierte Arbeitnehmer in Deutschland wird im Laufe seines Lebens berufsunfähig. [1] Die Ursachen sind vielfältig: Psychische Erkrankungen wie Burnout, Krebs oder Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates sind die häufigsten Gründe.
➡️ Finde in nur fünf Minuten heraus, ob du eine BU bekommen kannst (kostenlos)
Für wen ist eine BU ein absolutes MUSS?
Es gibt Gruppen, für die eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht nur sinnvoll, sondern absolut existenziell ist:
1. Alle Arbeitnehmer & Angestellten
Dein monatliches Gehalt ist die Grundlage deines Lebens. Fällt es weg, gerät alles ins Wanken. Die staatliche Absicherung ist minimal und reicht bei weitem nicht aus, um deinen Lebensstandard zu halten.
2. Selbstständige & Freiberufler
Als Selbstständiger bist du dein eigenes Kapital. Fällst du aus, fällt dein komplettes Einkommen weg. Du hast in der Regel keinen Anspruch auf die staatliche Erwerbsminderungsrente und bist komplett auf dich allein gestellt. Eine BU ist hier unverzichtbar.
➡️ BU für Selbstständige: Darauf musst du achten
3. Berufseinsteiger: Studenten & Azubis
Gerade am Anfang deines Berufslebens ist der perfekte Zeitpunkt für eine BU. Warum?
- Extrem günstige Beiträge: Du bist jung und (meistens) gesund. Das belohnen die Versicherer mit sehr niedrigen Beiträgen – ein Leben lang.
- Gesundheitszustand sichern: Du frierst deinen aktuellen, guten Gesundheitszustand ein. Spätere Krankheiten machen den Abschluss nicht mehr teurer oder unmöglich.
- Voller Schutz von Anfang an: Auch wenn du noch nicht viel verdienst, kannst du dich schon für den Fall der Fälle absichern.
➡️ BU für Studenten: Jetzt günstig absichern
4. Familien & Alleinverdiener
Wenn eine ganze Familie von deinem Einkommen abhängig ist, trägst du eine besondere Verantwortung. Fällt dein Gehalt weg, sind nicht nur deine eigenen, sondern auch die Träume und die Zukunft deiner Liebsten in Gefahr.
5. Hauptverdiener & Immobilienbesitzer
Du hast einen Kredit für ein Haus oder eine Wohnung aufgenommen? Die monatlichen Raten müssen auch dann weitergezahlt werden, wenn du nicht mehr arbeiten kannst. Ohne eine BU droht hier schnell der Verlust des Eigenheims.
Die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit
Viele denken bei Berufsunfähigkeit an schwere Unfälle auf dem Bau. Die Realität sieht anders aus. Die häufigsten Ursachen sind Krankheiten, die jeden treffen können:
| Ursache | Anteil |
|---|---|
| Nervenkrankheiten / Psyche (z.B. Burnout, Depression) | 33,6% |
| Erkrankungen des Skelett- & Bewegungsapparates (z.B. Bandscheibenvorfall) | 20,1% |
| Krebs und andere bösartige Geschwülste | 17,3% |
| Unfälle | 7,6% |
| Erkrankungen des Herzens und des Gefäßsystems | 6,8% |
| Sonstige Erkrankungen | 14,6% |
Quelle: Analysehaus Morgen & Morgen, Stand 2023 [2]
Diese Zahlen zeigen: Berufsunfähigkeit ist kein Problem von Risikoberufen, sondern eine Gefahr für jeden.
Gibt es Fälle, in denen eine BU nicht sinnvoll ist?
Ja, die gibt es, aber sie sind sehr selten.
- Wenn du nicht auf ein Einkommen angewiesen bist: Du hast genug Vermögen (z.B. durch Erbschaft oder Mieteinnahmen), um deinen Lebensunterhalt bis zur Rente komplett ohne Arbeit zu bestreiten.
- Wenn du bereits eine sehr gute BU hast: Überprüfe deinen bestehenden Vertrag. Wenn er Top-Bedingungen hat und die Rente hoch genug ist, brauchst du keine neue.
- Wenn du Hausfrau/-mann bist und finanziell komplett vom Partner abgesichert bist: Aber auch hier kann eine BU sinnvoll sein, um die eigene Arbeitsleistung im Haushalt abzusichern.
Für über 95% aller Erwerbstätigen ist eine BU jedoch absolut sinnvoll und notwendig.
Fazit: Eine Investition in deine finanzielle Sicherheit
Die Frage ist nicht, ob du dir eine Berufsunfähigkeitsversicherung leisten kannst. Die Frage ist: Kannst du es dir leisten, keine zu haben?
Der monatliche Beitrag für eine gute BU ist eine Investition in deine finanzielle Unabhängigkeit und Sicherheit. Sie schützt dich und deine Familie vor dem finanziellen Ruin und gibt dir die Freiheit, dich im Ernstfall voll und ganz auf deine Genesung zu konzentrieren – ohne Existenzängste.
Bist du bereit, deine finanzielle Zukunft abzusichern?
➡️ Prüfe jetzt in nur fünf Minuten deine Versicherbarkeit (kostenlos)
Weitere Informationen:
- Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung genau?
- Was kostet eine gute BU?
- Wertvolle Tipps findest du auch bei den Experten von versicherungenmitkopf.de.
Referenzen
[1] Deutsche Aktuarvereinigung e.V. (DAV). (2023). Statistiken zur Berufsunfähigkeit.
[2] Morgen & Morgen GmbH. (2023). M&M Rating Berufsunfähigkeit.